El VII Congreso de educación financiera del Proyecto Edufinet finalizó el pasado 15 de noviembre de 2024, habiéndose celebrado online, debido a las inclemencias meteorológicas que surgieron y que impidieron que se hiciera de forma presencial, como ha venido siendo tradición.
El VII Congreso ha contado con 13 sesiones y 5 coloquios, en los que han intervenido casi 40 ponentes procedentes de instituciones como el Banco Central Europeo, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Funcas, Fundación Unicaja, Unicaja, Edufinet, CECA, Secot, Puntos Vuela, FinResp, Prosegur Cash, Policía Nacional, TeachLabs, INCIBE, Google, IEAF, el Colegio de Economistas de Málaga, Analistas Económicos de Andalucía, EBG Málaga, CEM y la Academia de las Ciencias Sociales y del Medio Ambiente de Andalucía.
Se ha contado, asimismo, con la participación de ponentes de universidades como las de Málaga, Huelva, la Complutense de Madrid, Córdoba, UNED y la de Mar del Plata.
Por último, destacar que en total los videos del congreso han tenido más de 12.000 visualizaciones.
A continuación, a modo de recapitulación, se ofrece un resumen de las ideas más importantes de todas las ponencias y coloquios del congreso:
Primera sesión. Evolución y situación de la educación financiera en el presente siglo: 20º aniversario del Proyecto Edufinet
El proyecto Edufinet, desde su inicio en 2005, ha promovido la cultura financiera en España como medio para la toma de decisiones conscientes y responsables, enfatizando el contacto directo, la neutralidad y la responsabilidad social en sus programas educativos. Por otro lado, en esta ponencia se ha destacado la evolución de la educación financiera y su impacto positivo, aunque también se ha enfrentado a retos de adaptación a cambios regulatorios y digitales. Por último, se ha señalado que la importancia de un enfoque didáctico personalizado y la enseñanza financiera continua es clave para el bienestar financiero.
Segunda sesión. Situación actual de la cultura y comportamientos financieros e influencia de los sesgos cognitivos en las decisiones financieras
La educación financiera enfrenta una «hiperinflación» de investigaciones y múltiples iniciativas, pero su impacto en la cultura financiera de la población sigue siendo limitado. Aun así, persisten barreras cognitivas, especialmente en mujeres y jóvenes, que perciben la educación financiera como compleja. Por otro lado, las pruebas y encuestas recientes reflejan déficits de conocimiento financiero, y existe apoyo social para introducir la educación financiera como asignatura obligatoria en escuelas. El reto es reducir sesgos cognitivos y mejorar el acceso práctico a la educación financiera.
Tercera sesión. Ciberseguridad y finanzas: la educación financiera como un elemento de fortaleza digital
La digitalización financiera ha transformado la manera de manejar las finanzas, ofreciendo ventajas como mayor accesibilidad e innovación, pero también presenta desafíos como la ciberdelincuencia y la necesidad de una mejor capacitación digital. La ciberseguridad se ve comprometida por técnicas como la ingeniería social, que explotan las vulnerabilidades humanas. En este contexto, la educación financiera y digital es clave para capacitar a los usuarios, protegerse de ciberataques y fomentar hábitos responsables. Así, se mejora la experiencia digital y se reduce la exclusión financiera.
Primer coloquio. Finanzas seguras: integrando educación financiera, ciberseguridad y digitalización. El caso de los mayores
En este coloquio se ha destacado la importancia de la educación financiera como herramienta para garantizar la seguridad digital, enfocándose especialmente en personas mayores y zonas rurales. Se han compartido experiencias prácticas por parte de Secot y de la Universidad de Huelva, y se ha resaltado la relevancia de la alfabetización digital y financiera para enfrentar la brecha tecnológica y los desafíos de la ciberseguridad. Por otro lado, se ha destacado el trabajo conjunto de organizaciones como el proyecto Vuela y Edufinet que ha permitido llegar a poblaciones vulnerables, promoviendo la inclusión financiera y fortaleciendo la autonomía de los ciudadanos en el entorno digital.
Cuarta sesión. La educación financiera y la inclusión financiera en los medios de pago
En esta ponencia se ha explicado cómo los medios de pago, desde el efectivo hasta las soluciones digitales como Bizum, impulsan la inclusión financiera al facilitar el acceso a servicios básicos. Asimismo, se ha destacado la importancia de la bancarización y la digitalización para reducir la pobreza y la desigualdad, así como la necesidad de infraestructuras accesibles y de educación financiera. Además, se subrayado la idea de que la coexistencia de pagos digitales y efectivo es clave para no excluir a poblaciones vulnerables. También se han abordado los retos y oportunidades de las criptomonedas y las remesas.
Segundo coloquio. La era de la economía digital y su relación con el fraude y la ciberseguridad: retos y oportunidades para la educación financiera
En este coloquio se ha abordado la idea de que la economía digital ha transformado el acceso y uso de servicios financieros, pero también ha incrementado el riesgo de fraudes y ciberataques. Esto plantea desafíos significativos para proteger a ciudadanos y empresas, donde la ciberseguridad y la educación financiera juegan un papel crucial. Asimismo, se ha señalado que la colaboración entre sector público, privado y académico es esencial para fortalecer la conciencia y preparación ante estos ataques, abordando las brechas de conocimiento, la formación desde edades tempranas y el desarrollo de tecnologías y sistemas accesibles y seguros. La idea clave que se ha trasladado es la de crear una cultura de seguridad y prevención para todos.
Quinta sesión. Juegos en línea y su impacto en la educación financiera de los jóvenes: perspectivas y desafíos
En esta sesión se ha analizado el impacto de los videojuegos en la educación financiera de los jóvenes, destacando que estos pueden motivar y facilitar el aprendizaje gracias a su carácter interactivo y la posibilidad de experimentar consecuencias directas de las decisiones. Se ha expuesto cómo los videojuegos educativos pueden mejorar habilidades como la gestión de recursos, el ahorro y la inversión. Además, se ha reconocido la importancia de adaptar su uso a contextos educativos y evitar simplificaciones excesivas, asegurando un equilibrio entre entretenimiento y aprendizaje.
Sexta sesión. Tendencias y retos en la distribución de la riqueza
En esta ponencia se aborda la distribución de la riqueza, destacando que a nivel global esta es más desigual que la renta, con el 10% más rico concentrando el 76% de la riqueza. En Europa, las transferencias sociales han reducido desigualdades, pero persisten diferencias significativas entre países. Se enfatiza la relevancia de la vivienda como principal activo, especialmente en España, donde el 70-80% de los mayores de 55 años son propietarios. Entre los retos futuros destacan la disrupción tecnológica, que podría exacerbar desigualdades, y el envejecimiento poblacional, que plantea riesgos de pobreza en edades avanzadas.
Séptima sesión. Claves de ciberseguridad y de educación financiera para realizar un consumo seguro y responsable “online”
En la ponencia se ha abordado el fomento de un uso seguro y responsable de la tecnología, con énfasis en ciudadanos, empresas y menores. Se destacan los incidentes más comunes, como fraudes online, malware e ingeniería social, que están en aumento. INCIBE ofrece recursos como la línea 017, talleres, campañas educativas y formación para mitigar riesgos. Además, se enfatiza la importancia de la prevención y concienciación como pilares clave para protegerse ante ciberamenazas cada vez más sofisticadas.
Octava sesión. Ciberseguridad para todos
En la ponencia se ha destacado la importancia de la ciberseguridad personal y empresarial, abordando temas como los ataques de phishing, ransomware y spyware. Se ha explicado la necesidad de usar contraseñas seguras, autenticación de doble factor y antivirus. También se ha enfatizado en el uso de herramientas para analizar archivos y URLs sospechosas, y en la concienciación sobre amenazas emergentes como los QR maliciosos. Finalmente, se ha promovido la educación en ciberseguridad como clave para prevenir incidentes en un entorno digital cada vez más expuesto.
Tercer coloquio. La economía española y su evolución a futuro en un contexto global de incertidumbre
En este coloquio se ha expuesto la situación de la economía española, que muestra resiliencia gracias al turismo y la recuperación del consumo, pero enfrenta desafíos como baja productividad, deuda pública y mercado laboral rígido. También se enfatiza en que es crucial impulsar la transición digital y energética, mejorar el acceso a la vivienda y fomentar la innovación. Además, se requiere sostenibilidad fiscal y una planificación estratégica a largo plazo. La colaboración público-privada y la formación son clave para un crecimiento inclusivo.
Novena sesión. La necesidad de regulación de sectores como la IA o la ciberseguridad, en el punto de mira
La digitalización en el sector financiero plantea nuevos riesgos de ciberseguridad y uso de Inteligencia Artificial, demandando regulación adecuada. El Reglamento de Inteligencia Artificial y el Reglamento Dora establecen bases, pero necesitan complementarse con normas específicas para riesgos sectoriales. Los principales desafíos incluyen sesgos algorítmicos, vulnerabilidades en ciberseguridad y manejo de datos sensibles. Por último, se propone una regulación adaptativa que garantice derechos fundamentales y seguridad tecnológica.
Décima sesión. La educación financiera en edades tempranas: aspectos a tener en cuenta en el diseño de programas de educación financiera y el papel de la familia
En esta ponencia se ha puesto de relieve que la educación financiera en edades tempranas es crucial para desarrollar conocimientos, actitudes y comportamientos responsables frente al dinero, adaptados a las capacidades cognitivas de niños y jóvenes. La familia y el entorno escolar juegan roles clave para reforzar estos aprendizajes mediante programas efectivos que incorporen metodologías prácticas e interactivas. La inclusión de la educación financiera en el currículum escolar reduce desigualdades y asegura una formación homogénea. Es fundamental que los programas se basen en estándares como el marco europeo de competencias financieras, garantizando su eficacia a largo plazo.
Undécima sesión. Monedas digitales de Bancos Centrales (CBDC): Nuevos horizontes en la Educación Financiera y en la economía
En esta ponencia se ha planteado que las monedas digitales de bancos centrales (CBDC), como el euro digital, buscan modernizar los pagos adaptándolos a una economía digital y reforzar la soberanía financiera frente a criptomonedas privadas. Estas monedas digitales complementarán billetes y monedas físicas, integrándose en los sistemas bancarios actuales. Su implementación plantea retos en inclusión financiera, alfabetización digital y educativa, y convivencia con los medios de pago tradicionales. Es crucial informar y educar a la ciudadanía para garantizar su correcta adopción y uso.
Duodécima sesión. Persuasión en las finanzas digitales
La persuasión, utilizada en ámbitos tradicionales y digitales, puede influir en nuestras decisiones mediante técnicas que explotan heurísticos y sesgos cognitivos. En el entorno digital, herramientas como el diseño personalizado, los recordatorios y la manipulación sensorial buscan captar la atención y dirigir conductas, lo que puede derivar en prácticas manipuladoras. Estas estrategias automatizan la influencia y amplifican nuestra vulnerabilidad a malas prácticas, como patrones oscuros o acicates engañosos. Para protegernos, es esencial combinar educación financiera con una actitud crítica y consciente frente a estas tácticas.
Cuarto coloquio. La importancia y la contribución de la educación financiera para deportistas
En este coloquio se ha incidido en la idea de que la educación financiera es clave para que los deportistas gestionen sus altos ingresos de manera consciente y sostenible, evitando problemas como el gasto excesivo o malas inversiones. Asimismo, se ha destacado la necesidad de formación básica desde edades tempranas, apoyo profesional y charlas de concienciación. Además, la estabilidad financiera mejora el rendimiento deportivo y asegura bienestar tras el retiro. Iniciativas como Edufinet son esenciales en este proceso.
Decimotercera sesión. La expansión de la IA: ética y Educación Financiera
En esta ponencia se ha expuesto la idea de que la Inteligencia Artificial está transformando el sector financiero al optimizar procesos, mejorar la detección de fraudes y ampliar la inclusión financiera. Sin embargo, esta expansión exige un marco ético robusto, regulaciones claras y una gobernanza colaborativa entre industria, reguladores y educación financiera. La educación desempeña un papel clave al formar profesionales éticos y capacitados, así como al garantizar un uso responsable de la IA. Esta convergencia impulsa un paradigma educativo que demanda una aproximación multidisciplinar para maximizar beneficios y mitigar riesgos.
Quinto coloquio. Ayudando a superar los retos de la era digital: Educación Financiera para el emprendimiento
En este coloquio se ha destacado cómo la digitalización abre oportunidades globales, reduce costes y facilita la automatización, aunque plantea retos como la competencia global y la regulación. Se ha subrayado la importancia de la educación financiera desde etapas tempranas para reducir la mortalidad empresarial y fomentar decisiones informadas. Además, se ha enfatizado en la necesidad de competencias financieras y tecnológicas, incluyendo el uso de la IA para la seguridad y eficiencia.
